Подать на банкротство физического лица в 2026 году: куда, какие документы и сколько стоит

Актуально на 21 октября 2026 года. Учтены ст. 20.6, 33, 213.4–213.6, 213.11, 213.24, 213.25, 213.28, 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции Федерального закона от 29.12.2025 № 544-ФЗ, пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ и статистика Федресурса за 2025 год и первое полугодие 2026 года.

Подать на банкротство физического лица — значит обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом, приложить документы о долгах, имуществе, доходах и сделках за три года и внести на депозит суда 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего. Госпошлину гражданин за своё заявление не платит. Ниже — пошагово, с учётом изменений 2026 года и того, о чём обычно молчат: как банкротство гражданина ударяет по собственнику бизнеса, директору и поручителю.

Когда нужно и когда можно подать на банкротство физического лица

Закон различает две ситуации: когда подать заявление — обязанность и когда — право гражданина.

Обязанность возникает, если одновременно выполнены два условия (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве): общая сумма долгов и обязательных платежей — не меньше 500 000 ₽, и расчёт с одним кредитором приводит к невозможности рассчитаться с другими. Срок — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом. Если промолчать, это может потом аукнуться: суд оценивает добросовестность должника, когда решает вопрос о списании долгов.

Право есть и при меньшей сумме. Гражданин может подать заявление «в случае предвидения банкротства», если очевидно, что в срок он долги не погасит и при этом отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4). Минимальной суммы долга для собственного заявления закон не устанавливает — порог 500 000 ₽ и трёхмесячная просрочка нужны кредитору, который хочет обанкротить гражданина (п. 2 ст. 33).

Неплатёжеспособность суд предполагает, если есть хотя бы одно из обстоятельств (п. 3 ст. 213.6):

• гражданин перестал платить по наступившим обязательствам;
• более 10% наступивших долгов не погашены дольше месяца;
• долги больше стоимости имущества, включая права требования;
• есть постановление пристава об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Суд или МФЦ: какой путь подходит

Пройти банкротство физического лица можно двумя способами — через арбитражный суд или во внесудебном порядке через МФЦ. Внесудебный вариант бесплатный, но узкий: общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из оснований по ст. 223.2 Закона о банкротстве — например, исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества. Для собственника бизнеса и поручителя по кредитам компании суммы почти всегда больше, поэтому основной путь — судебный.

Подробно условия МФЦ мы разберём в отдельном материале. Дальше — о судебной процедуре.

Куда подавать: арбитражный суд, банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц — арбитражный процесс, даже если должник никогда не был предпринимателем. Дела о банкротстве граждан рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина (п. 1 ст. 33 Закона о банкротстве). На практике это арбитражный суд субъекта РФ по адресу регистрации: для жителя Новосибирской области — Арбитражный суд Новосибирской области, для москвича — Арбитражный суд города Москвы.

Суд по банкротству физических лиц — тот же арбитражный суд, что рассматривает споры компаний, только дела идут по главе X Закона о банкротстве. Районный суд или мировой судья такие заявления не принимают, а третейский суд не вправе рассматривать дело о банкротстве (п. 3 ст. 33).

Способы подачи:

• Онлайн через «Мой арбитр» (my.arbitr.ru) — вход через Госуслуги, раздел «Банкротство», форма заявления физического лица о его банкротстве. Документы загружаются отдельными PDF-файлами.
• В канцелярию суда лично или через представителя по доверенности.
• Почтой заказным письмом с описью вложения.

Мы ведём такие дела дистанционно по всей России: документы собираются онлайн, заявление и последующие процессуальные документы подаются через «Мой арбитр».

Документы для заявления о банкротстве гражданина

Перечень установлен п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Неполный комплект — главная причина, по которой суд оставляет заявление без движения. Списки кредиторов и опись имущества подаются по формам, утверждённым приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.

В самом заявлении указывается саморегулируемая организация, из членов которой суд утвердит финансового управляющего (п. 4 ст. 213.4). Если гражданин согласен оплачивать услуги привлечённых управляющим специалистов, в заявлении указывается максимальный размер таких расходов (п. 5 ст. 213.4).

Госпошлина и депозит: что изменилось в 2026 году

Многие инструкции в сети устарели. Актуальные правила такие.

Главное изменение 2026 года внёс Федеральный закон от 29.12.2025 № 544-ФЗ. Раньше депозит вносили до подачи или вместе с заявлением, и суд мог дать отсрочку. Теперь абзац об отсрочке из п. 4 ст. 213.4 исключён: деньги вносятся в депозит арбитражного суда в промежутке между определением о принятии заявления и заседанием по проверке его обоснованности, а в платёжном документе указывается номер дела. Без депозита суду не из чего гарантировать вознаграждение управляющему, поэтому невнесение денег в срок ставит под угрозу всё дело — за этим сроком нужно следить с первого дня.

Если процедур будет две — реструктуризация долгов и затем реализация имущества, — фиксированное вознаграждение управляющего платится за каждую.

Как оформить банкротство физического лица: 7 шагов

1. Соберите полную картину долгов. Кредиты, займы, поручительства, налоги, долги перед контрагентами по бизнесу. Закажите кредитную историю — в ней видны все банковские обязательства.
2. Проверьте сделки за три года. Продажа машины, дарение квартиры родственникам, выход из ООО, раздел имущества с супругом — всё это управляющий будет проверять. Лучше заранее понимать риски оспаривания, чем узнать о них в процессе.
3. Решите, какую процедуру просить. Если есть стабильный доход — суд вводит реструктуризацию долгов. Если дохода для плана нет, можно ходатайствовать о немедленном введении реализации имущества (п. 8 ст. 213.6).
4. Выберите СРО арбитражных управляющих и укажите её в заявлении.
5. Подготовьте заявление и приложения по п. 3 ст. 213.4: списки кредиторов и опись имущества — по установленным формам, выписка ЕГРИП — свежая.
6. Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства через «Мой арбитр», почтой или в канцелярию. Если вы ИП, сначала опубликуйте уведомление о намерении обратиться в суд на Федресурсе — не менее чем за 15 календарных дней (п. 2.1 ст. 213.4).
7. Внесите депозит 25 000 ₽ после определения о принятии заявления, указав номер дела, и направьте в суд подтверждение до заседания.

Что происходит после подачи заявления

Заседание по проверке обоснованности заявления назначается не ранее чем через 15 дней и не позднее чем через 3 месяца после принятия заявления (п. 5 ст. 213.6). По итогам суд выносит одно из определений: о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов, об оставлении заявления без рассмотрения или о прекращении производства (п. 1 ст. 213.6). Отсутствие имущества не мешает ввести процедуру реализации — это прямо сказано в законе.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ: единственное жильё, если оно не в ипотеке, обычные предметы домашнего обихода, деньги в размере прожиточного минимума на гражданина и иждивенцев. Всё остальное, включая долю в общем имуществе супругов (п. 4 ст. 213.25), может быть продано.

Статистика показывает, что подать на банкротство физического лица решаются всё чаще: по данным Федресурса, в 2025 году в судебном порядке банкротами признаны около 568 тыс. граждан — на 31,5% больше, чем в 2024 году, и 97,3% дел начаты по заявлению самих должников. Но и отказов в списании долгов становится больше: в первом полугодии 2026 года доля граждан, которых не освободили от обязательств, выросла до 2,4% против 1,1% годом ранее.

Особенности для собственника бизнеса, директора и ИП

Типичная ситуация наших клиентов: компания закрылась или перестала платить, а у собственника остались личные поручительства по кредитам ООО, требования банка и риск субсидиарной ответственности. Банкротство физических лиц арбитражный суд в таких делах рассматривает с повышенным вниманием — у должника есть доли, сделки с компанией и деловые связи.

Доли в ООО и участие в компаниях

Доля в уставном капитале — имущество, она включается в опись и конкурсную массу. После признания банкротом права участника — в том числе голосование на общем собрании — осуществляет финансовый управляющий (п. 6 ст. 213.25). Если вы планируете сохранить действующий бизнес, это нужно продумать до подачи заявления.

Запрет на управление компаниями

В течение трёх лет после завершения реализации имущества гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им (п. 3 ст. 213.30). Для кредитных организаций срок — 10 лет, для страховых, НПФ и микрофинансовых компаний — 5 лет. Директор, который планирует дальше руководить своей компанией, должен учитывать это заранее.

Индивидуальный предприниматель

ИП подаёт заявление после публикации на Федресурсе уведомления о намерении обратиться в суд — не позднее чем за 15 календарных дней (п. 2.1 ст. 213.4). В списке кредиторов предпринимательские долги указываются отдельно. Копии заявления ИП кредиторам не направляет.

Поручительство за компанию

Долг по личному поручительству за кредит ООО — обычный денежный долг гражданина. Он включается в реестр и может быть списан по итогам процедуры, если суд освободит гражданина от обязательств. А вот требования из субсидиарной ответственности и убытков компании — другая история (см. ниже).

Какие долги не спишут при банкротстве

Освобождение от долгов — главная цель процедуры, но оно не абсолютное. По п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве после завершения дела сохраняются:

Вывод для бизнеса: если против вас уже подано или может быть подано заявление о привлечении к субсидиарной ответственности, личное банкротство от этого долга не спасёт. Сначала нужно работать с самим требованием.

Ошибки, из-за которых долги не списывают

Суд откажет в освобождении от обязательств, если (п. 4 ст. 213.28):

1. гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом деле;
2. не предоставил сведения или дал заведомо недостоверные сведения управляющему или суду;
3. действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства: мошенничество, злостное уклонение от погашения долга или уплаты налогов, ложные сведения при получении кредита, сокрытие или уничтожение имущества.

На практике отказ чаще всего связан с тремя вещами: перед банкротством имущество переоформлено на родственников, в анкете на кредит указан завышенный доход, а управляющему не раскрыты счета или доходы. Рост доли отказов в 2026 году по данным Федресурса показывает, что суды проверяют добросовестность всё строже.

Ещё одна частая ошибка — подать заявление «вслепую», не проверив, есть ли у вас дебиторы. Права требования к должникам тоже входят в конкурсную массу, а управляющий может их взыскивать. Перед подачей полезно проверить своих контрагентов-должников: так вы лучше поймёте, что войдёт в массу.

Скачать Чек-лист проверки контрагента

Если на банкротство подал ваш должник

Для компании-кредитора банкротство должника-гражданина — не конец взыскания. После введения процедуры обычные иски оставляются без рассмотрения, а требования нужно заявлять в реестр в деле о банкротстве (ст. 213.11). Кредитор может проверить сделки должника за три года и просить управляющего оспорить их, возражать против освобождения от долгов, если должник действовал недобросовестно. Как это устроено, мы подробно разобрали в статье «Взыскание долгов через банкротство», а о судебной стадии — в материале «Иск в арбитражный суд». Все материалы по теме собраны в рубрике «Банкротство физлиц».

Если вы поставляете товар в рассрочку физическим лицам или ИП, оцените риски заранее — проверка поставки помогает не допустить долга, который потом придётся заявлять в реестр.

Чек-лист: что сделать перед тем, как подать на банкротство

• Составили полный список долгов, включая поручительства за компанию, налоги и долги ИП.
• Проверили, обязаны ли вы подать заявление: долги от 500 000 ₽ и платить всем уже невозможно — срок 30 рабочих дней.
• Оценили риск субсидиарной ответственности и убытков — эти долги банкротство не спишет.
• Проверили сделки за 3 года: продажи, дарения, раздел имущества, выход из ООО.
• Определили имущество, которое защищено ст. 446 ГПК РФ, и то, что уйдёт в конкурсную массу.
• Если вы ИП — опубликовали уведомление на Федресурсе не позднее чем за 15 дней до подачи.
• Собрали документы по п. 3 ст. 213.4: выписки по счетам за 3 года, справки о доходах, выписку ЕГРИП не старше 5 рабочих дней.
• Заполнили список кредиторов и опись имущества по формам приказа Минэкономразвития № 530.
• Выбрали СРО и указали её в заявлении.
• Подготовили 25 000 ₽ на депозит — внести после определения о принятии заявления.
• Готовы честно и в срок (15 дней) отвечать на запросы финансового управляющего.

Частые вопросы

Можно ли подать на банкротство физического лица, если долг меньше 500 000 ₽?

Да. Порог 500 000 ₽ определяет обязанность подать заявление, а не право. При меньшей сумме гражданин вправе обратиться в суд, если очевидно, что он не сможет расплатиться в срок и отвечает признакам неплатёжеспособности (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). При долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и наличии оснований возможен и бесплатный путь через МФЦ.

Сколько стоит подать на банкротство самостоятельно?

Госпошлину должник за своё заявление не платит (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Обязательный платёж — 25 000 ₽ на депозит суда за каждую процедуру для вознаграждения финансового управляющего плюс фактические расходы на публикации и почту. С 2026 года депозит вносится после принятия заявления судом и до заседания по его проверке, отсрочки нет.

В какой суд подавать заявление о банкротстве гражданина?

В арбитражный суд субъекта РФ по месту жительства гражданина (п. 1 ст. 33 Закона о банкротстве). Районные суды и мировые судьи такие дела не рассматривают. Подать можно через «Мой арбитр», почтой или в канцелярию суда.

Можно ли быть директором после банкротства?

В течение 3 лет после завершения реализации имущества — нет: гражданин не вправе занимать должности в органах управления юрлица и иначе участвовать в управлении (п. 3 ст. 213.30). Для банков ограничение — 10 лет, для страховых компаний, НПФ и МФК — 5 лет.

Спишут ли долг по поручительству за кредит компании?

Да, долг по поручительству — обычный денежный долг гражданина, он списывается при освобождении от обязательств. Но субсидиарная ответственность по долгам компании и убытки, причинённые ей умышленно или по грубой неосторожности, не списываются (п. 6 ст. 213.28).

Что будет, если не подать заявление в 30 рабочих дней?

Прямого штрафа для обычного гражданина закон о банкротстве не устанавливает, но промедление учитывается при оценке добросовестности. За это время кредиторы продолжают начислять неустойки, а приставы — взыскивать. После введения процедуры начисление неустоек и процентов прекращается, исполнительные производства приостанавливаются (ст. 213.11).

Сколько стоит сопровождение банкротства в ПСВ?

Стоимость определяется после анализа документов: зависит от суммы и состава долгов, имущества, сделок за 3 года и рисков субсидиарной ответственности. Отправьте документы — после анализа назовём стоимость и план.